Voyager à l’étranger peut rapidement devenir coûteux, surtout lorsqu’on doit retirer de l’argent. Les frais bancaires et les taux de change défavorables peuvent alourdir la facture. Heureusement, il existe des astuces pour éviter ces frais et profiter pleinement de son séjour.
Choisir une banque offrant des retraits gratuits à l’international est une première étape. Utiliser des cartes de débit prépayées ou des néobanques sans frais de change peut aussi faire une grande différence. Privilégier les distributeurs affiliés à votre banque réduira les coûts supplémentaires. En planifiant un peu, il est tout à fait possible de voyager sans se ruiner.
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Plan de l'article
Choisir la bonne carte bancaire pour éviter les frais
Opter pour la carte bancaire adéquate peut considérablement réduire les frais bancaires lors de vos retraits à l’étranger. Plusieurs options existent sur le marché, chacune ayant ses spécificités.
Les cartes des banques traditionnelles
La Société Générale propose des solutions variées avec ses cartes Visa et Mastercard. Si vous possédez une carte Visa Infinite, Visa Premier ou CB Gold Mastercard, vous bénéficierez de retraits gratuits illimités. Pour les cartes classiques, trois retraits gratuits en euros sont offerts à l’étranger.
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Les néobanques et cartes prépayées
- Wise : Permet de faire deux retraits à l’étranger sans frais, dans une limite de 200 €, au taux interbancaire.
- Revolut : Offre entre 200 € et 2 000 € de retrait sans frais selon la formule choisie, avec 2 % de frais au-delà.
Comparaison des avantages
| Banque | Carte | Avantages |
|---|---|---|
| Société Générale | Visa/Mastercard | 3 retraits gratuits en euros à l’étranger |
| Société Générale | Visa Infinite/Visa Premier/CB Gold Mastercard | Retraits gratuits illimités |
| Wise | Carte bancaire | 2 retraits gratuits jusqu’à 200 € |
| Revolut | Carte bancaire | Retraits gratuits entre 200 € et 2 000 € |
Choisissez votre carte bancaire en fonction de vos besoins et de votre fréquence de voyage. La diversité des offres permet de trouver la solution la plus adaptée pour éviter les frais superflus.
Utiliser les distributeurs automatiques de manière stratégique
Retirer de l’argent à l’étranger sans frais nécessite une stratégie bien pensée. Les distributeurs automatiques de billets (DAB) peuvent être vos alliés ou vos ennemis, selon les partenariats bancaires et les réseaux auxquels ils appartiennent.
Réseaux bancaires internationaux
BNP Paribas participe aux réseaux Global Alliance et Global Network. Ces partenariats permettent d’accéder à des retraits sans frais dans les DAB partenaires à travers le monde. En identifiant ces distributeurs avant de voyager, vous pouvez éviter les surprises désagréables.
La carte bancaire et le choix du distributeur
Utiliser une carte bancaire compatible avec ces réseaux est une astuce pour contourner les frais. Par exemple, avec une carte BNP Paribas, vous pouvez retirer de l’argent sans frais additionnels dans les DAB des banques partenaires des réseaux Global Alliance et Global Network. Cette stratégie est particulièrement utile dans des pays où les frais de retrait peuvent être prohibitifs.
- Global Alliance : Un réseau de banques internationales offrant des retraits sans frais.
- Global Network : Un autre réseau majeur facilitant des retraits sans frais pour les clients de banques partenaires.
Optimisation des retraits
Maximisez vos retraits par transaction pour minimiser les frais fixes appliqués par certaines banques. Évitez les distributeurs situés dans les aéroports ou les zones touristiques, souvent assortis de frais plus élevés.
Une planification minutieuse et l’utilisation stratégique des réseaux bancaires internationaux peuvent significativement réduire les frais de retrait à l’étranger.
Comprendre les différents types de frais bancaires
Frais de conversion dynamique
La conversion dynamique est un mécanisme souvent proposé par les distributeurs automatiques de billets à l’étranger. Ce service permet de convertir immédiatement le montant retiré dans votre devise d’origine. Toutefois, il peut générer des frais supplémentaires. Effectivement, les taux de conversion appliqués sont souvent moins avantageux que le taux interbancaire.
Taux interbancaire
Le taux interbancaire est le taux auquel les banques s’échangent des devises entre elles. Il est généralement plus favorable que les taux de conversion proposés par les services de conversion dynamique. Certaines institutions financières, comme Wise, utilisent ce taux pour éviter les frais cachés lors des retraits à l’étranger.
Frais fixes et variables
Les frais bancaires pour les retraits à l’étranger se divisent en frais fixes et variables. Les frais fixes sont des coûts applicables à chaque retrait, indépendamment du montant retiré. Les frais variables, quant à eux, sont calculés en pourcentage du montant retiré. Certaines banques, comme Société Générale, permettent plusieurs retraits gratuits en euros à l’étranger. Avec des cartes haut de gamme telles que Visa Infinite, Visa Premier ou CB Gold Mastercard, il n’y a aucune limite de retrait gratuit.
- Conversion dynamique : Peut engendrer des frais supplémentaires lors de retraits en euros dans un pays utilisant une autre devise.
- Taux interbancaire : Utilisé par Wise pour éviter les frais cachés.
Conseils pratiques pour économiser lors de vos retraits à l’étranger
Choisir la bonne carte bancaire pour éviter les frais
La carte bancaire utilisée joue un rôle central dans la gestion des frais bancaires à l’étranger. Certaines banques, comme Wise, permettent de faire deux retraits sans frais dans une limite de 200 euros et au taux interbancaire. Société Générale propose trois retraits gratuits en euros à l’étranger avec une carte Visa ou Mastercard. Avec une Visa Infinite, Visa Premier ou CB Gold Mastercard, il n’y a aucune limite de retrait gratuit. Revolut, de son côté, permet entre 200 et 2 000 euros de retrait sans frais selon la formule choisie, avec 2 % de frais au-delà.
Utiliser les distributeurs automatiques de manière stratégique
Les distributeurs automatiques de billets (DAB) peuvent aussi influencer les frais de retrait. BNP Paribas fait partie des réseaux Global Alliance et Global Network, permettant des retraits sans frais dans les DAB partenaires. Ces alliances bancaires offrent une couverture mondiale qui facilite les retraits sans frais supplémentaires.
Adopter des forfaits bancaires adaptés
Certaines banques proposent des forfaits avantageux pour les retraits à l’étranger. Société Générale propose, par exemple, un forfait mensuel à 2 euros pour l’exonération des frais sur les retraits en DAB. Fortuneo permet des retraits sans frais dans tous les pays de la zone euro, un avantage non négligeable pour les voyageurs fréquents au sein de cette zone.
- Wise : Deux retraits sans frais, limite de 200 euros.
- Société Générale : Trois retraits gratuits en euros avec Visa ou Mastercard.
- Revolut : Jusqu’à 2 000 euros de retrait sans frais selon la formule.
- BNP Paribas : Retraits sans frais dans les DAB partenaires de Global Alliance.
